我国老龄化问题日益严峻的布景下，养老决议成为社会各界共同温和的焦点。

在华泰东谈主寿近期举办的媒体发布会上，多名众人齐强调科学决议养老资金的迫切性，其中，保障当作养老资产树立的要道一环，其地位攻击冷落。可是，发布会上传递出的数据显现，我国住户金钱中营业保障及待业金的占比仅有4%独揽，与发达国度存在显耀差距。

但另一方面，这也预示着我国保障行业在养老限制未来成漫空间广泛。华泰东谈主寿磋议显现，现在保障行业正在插足“保障+康养”3.0时期，通过缓缓完善康养劳动链条来隐敝养老周期更多场景，以酿成行业的独到竞争上风。

我国住户金钱中营业保障及待业金占比仅4%

把柄华泰东谈主寿与银发产业劳动平台AgeClub近日共同发布的《2024新康养需求瞻念察白皮书》（下称《白皮书》），中国的东谈主口老龄化进度正在加快鼓吹。《白皮书》征引国度统计局数据分析称，罢休2023年末，中国65岁以上东谈主口数超2.17亿东谈主，东谈主口比例达15.4%，高于寰球平均水平5.4个百分点，中国仍是迈入中度老龄化阶段。

经济学博士、全国银行经济参谋人张寓在发布会上分析称，靠近老龄化社会的挑战，需要科学决议养老资金。养老决议要谨守安全性（保障本金安全）、流动性（随时支取）、收益性（抓续富厚请问）、抓续性（提供始终抓续的富厚现款流）和弗成挪用性（专款专用）原则。要是按照这五大原则，现款、银行领略、权益性居品、房产、保障等各样资产在养老决议中各故意弊。举例，现款具有绝顶好的安全性、流动性以及抓续性，但是收益性和弗成转移性相对较差；权益性居品可能会取得较高的收益，但安全性和抓续性较差；房产弗成挪用性极佳，但流动性欠安。相较而言，从五大原则的空洞阐述来看，储蓄型保障是养老决议中的上佳遴荐。

可是，现在营业保障和待业金在我国住户金钱中占比极低。发布会上，经济学家马光远称，现在的环境下，固定收益的安全居品，包括保障、银行的安全领略、国债是资产树立的必选。但和发达国度比拟，中国度庭资产主要聚积在固定资产上，在住户金钱中占比高达70%。金融资产树立占比极低，惟一11.8%，其中营业保障及营业待业金占比更是惟一4%，而发达国度这一比例则是24%。

“这（营业保障及待业金）是一个绝顶可以的行业，未来成漫空间广泛。”马光远默示。

“保障+康养”模式正迈向3.0时期

从保障行业现在的发展来看，在养老决议中的扮装不再只是局限于待业金惩办，而是多半拓展为“保障+康养”模式，这背后也反应出养老客群的需求变化。

华泰东谈主寿计谋与神气惩办部总监赵鹏默示：“在银发经济的运转下，40岁及以上东谈主群正从被迫养老向主动康养转念，酿成了新中年（40-60岁）、新盛年（60-75岁）和新乐龄（75岁+）三大新康养客群。尽管各年纪段的康养需求各别，但齐对康养劳动提议了更高条目。”

《白皮书》调研显现，在养老花式遴荐方面，36.3%的新中年更倾向于为父母和我方储备专科的机构养老劳动。25.7%的新盛年偏好通过旅居养老追求极新体验和高品性生计。84.5%的新乐龄更欢腾在我方熟练的环境中渡过晚年，享受亲情的伴随和管理。

为了搪塞不同人命阶段的不同需求，保障行业的康养认识也不断迭代升级。《白皮书》调研显现，中国的“保障+康养”模式正迈向3.0时期。从1.0阶段的养老社区场景到2.0阶段的居家健康场景，再到3.0阶段的全生计场景，劳动供给从单一的养老劳动转念为多元化、集成式的生计花式及居品严选。

（开头：《2024新康养需求瞻念察白皮书》）

第一财经记者从行业中不雅察到，现在多家原重心布局养老社区的保障公司已将养老劳动产业布局延长至居家养老、旅居、有趣学习等多个生计场景，而且把柄客户的不同养老阶段及需求来匹配相应的劳动，而不同体量的保障公司所接管的模式也不尽疏通，举例中国吉利、中国太保等大型保障公司多半接管轻重资产相集聚的模式，而华泰东谈主寿、盟国东谈主寿等中小保障公司则更多接管轻资产的花式，与外部供应商调解提供劳动并修复相应的评价或监督体系。

业内东谈主士多半以为，缓缓多元化及拓展至全养老周期的康养劳动正让保障居品在养老决议所触及的各样资产中修复起独到上风。

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杨倩雯

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